良好的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是決定商業(yè)銀行盈虧和生死的關(guān)鍵，還關(guān)系到一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全。從我國(guó)的情況看，金融體系是以間接融資為主，即主要通過(guò)銀行信貸配置資金。從2006年到2011年，中國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款余額和比例分別從1.25萬(wàn)億和7.09%降到了4279億和1.0%，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理使中國(guó)銀行業(yè)成功地應(yīng)對(duì)了國(guó)際金融危機(jī)的“大考”，保持了健康發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，工商銀行為近年來(lái)該行不斷健全信貸管理風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)，截至今年第一季度，工行的不良貸款已經(jīng)連續(xù)12年保持“雙降”態(tài)勢(shì)。扎緊風(fēng)險(xiǎn)籬笆　確保信貸安全正是由于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)全局的這種關(guān)鍵作用，國(guó)內(nèi)各銀行普遍都將信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。以工商銀行為例，近年來(lái)該行不斷健全信貸管理風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)，改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程，風(fēng)險(xiǎn)控制的精細(xì)化和專(zhuān)業(yè)化程度不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)一步增強(qiáng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至今年第一季度，工行的不良貸款已經(jīng)連續(xù)12年保持“雙降”態(tài)勢(shì)，不良率從2006年底的3.79%降至0.89%；撥備覆蓋率則大幅提升至280.88%，這意味著工行的貸款減值準(zhǔn)備余額已超過(guò)了全部不良貸款余額的2.8倍，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增強(qiáng)。在市場(chǎng)普遍關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)貸款和房地...